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Mutuelle Santé : quelle offre choisir pour son entreprise ?

La mutuelle santé en entreprise est obligatoire depuis 2016. Encore appelée loi Fillon, elle a pour but d’apporter une protection santé complémentaire aux employés. Cette mutuelle ne tient pas compte de la taille de l’entreprise ou du type de contrat. L’offre à choisir devrait répondre aux besoins de votre entreprise et à votre budget. Vous pouvez aussi tenir compte des garanties couvertes.

L’offre qui répond à vos besoins et votre budget

La meilleure offre de mutuelle est celle qui répond au mieux aux besoins des salariés et qui s’adapte au budget que vous avez prévu pour ce poste. Il faut ici souligner que les chefs d’entreprise ont une obligation légale de souscrire à une mutuelle de santé pour leurs employés. Si vous êtes libre de choisir votre prestataire, vous ne pouvez cependant pas choisir n’importe quelle mutuelle et à n’importe quel prix à vos salariés.

L’offre à choisir doit comporter les garanties de base telle que fixée par la loi. Il s’agit principalement :

  • du ticket modérateur qui doit être couvert intégralement,
  • de la partie du forfait hospitalier non couverte par la sécurité sociale, ce forfait est de 18 euros par jour dans un hôpital et en clinique, et de 13,5 euros en psychiatrie. Cette couverture doit être complète,
  • des frais dentaires relatifs aux prothèses et soins d’orthodontie,
  • des frais d’optique dont le forfait bisannuel est d’au moins 100 euros pour de simples corrections, 150 euros pour une double correction simple et complexe et 200 euros pour des corrections complexes.

Pour cela, vous devez d’abord faire le point de vos besoins en entreprise et les estimer financièrement pour avoir une idée précise de votre budget. L’estimation des besoins doit tenir compte des caractéristiques de la catégorie du bénéficiaire de la couverture. Il s’agit notamment de la moyenne d’âge, du niveau moyen de revenus, des charges familiales et de l’ancienneté. Vous devez aussi tenir compte du niveau du risque qui dépend de votre secteur d’activités. Les employés d’une banque ne courent pas par exemple les mêmes risques que les ouvriers d’une usine.

Sur cette base, vous pouvez faire des offres de mutuelles à vos salariés. Plusieurs formules peuvent être proposées à un même salarié ou à une catégorie de salariés.

L’offre en fonction des garanties complémentaires

Plusieurs critères peuvent vous permettre de trouver la meilleure offre de mutuelle pour vos salariés. En plus du panier légal imposé par la loi, vous pouvez aussi intégrer dans l’estimation de vos besoins, des critères qui vont vous différencier de la concurrence en termes de recrutement. Vous pouvez aussi décider de valoriser une catégorie de vos employés.

Vous pouvez pour cela opter pour une offre qui couvre l’intégralité des frais médicaux et pharmaceutiques pour les employés et leurs ayants droits. L’offre pourrait inclure les frais de cures thermales, les chirurgies plastiques et les frais de médecine alternative. Certaines mutuelles proposent aussi des garanties complémentaires comme le suivi à domicile, des primes à la naissance, des forfaits médecine alternative ou une garantie obsèques.

L’offre à proposer à vos employés pourrait contenir des garanties supplémentaires qui sont généralement exclues des remboursements. Ce sont principalement les grossesses en cours, les pathologies fréquentes ou les soins reçus à l’extérieur.

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