Une assurance prêt immobilier ou assurance emprunteur est la dernière étape du processus d’acquisition d’un bien immobilier. C’est le formulaire que demande votre banque pour sécuriser votre achat. Quels sont les types d’assurances de prêt immobilier qui existent ? Voulez-vous savoir comment souscrire à l’une ou l’autre de ces assurances ? Pas de souci ! Découvrez dans ce billet les raisons pour lesquelles il faut souscrire absolument à une assurance prêt immobilier avant d’entamer toute sorte de transactions immobilière.
Les raisons de souscrire à une assurance prêt immobilier
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Vous devez souscrire à une assurance prêt immobilier afin de vous prémunir contre le risque de ne pas être en mesure de rembourser les échéances de prêt comme prévu. D’ailleurs, l’offre d’assurance d’Oradeavie qui est à la fois innovante, fiable, modulable et 100 % en ligne est très recommandée.
En effet, lorsque vous perdez votre emploi par exemple, l’assurance vous permettra d’assurer le remboursement de vos mensualités en toute quiétude, vous évitant ainsi la saisie de vos biens pour honorer vos dettes. Toutefois, il est important de rappeler que cette garantie est particulièrement très restrictive (délai de carence, durée limitée).
Aussi, cette assurance permet de vous protéger en cas de perte totale de votre autonomie ou lorsque vous devenez inapte à l’exercice de votre profession que ce soit de façon temporaire ou définitive. Dans ce cas-ci, en fonction des contrats souscrits, l’assureur pourra s’acquitter (en partie ou entièrement) des mensualités de vos emprunts.
Outre cela, l’assurance prêt immobilier protège également votre famille en cas de décès. Ici, l’assureur s’assure de prendre en charge le capital restant dû.
D’un autre côté, avec l’assurance de prêt immobilier, la banque auprès de laquelle vous avez fait la demande de prêt à la garantie qu’elle pourra récupérer le capital qu’elle vous a prêté même si vous n’êtes pas en mesure de solder les mensualités restantes.
Les types d’assurance prêt immobilier existants
Il existe deux types d’assurance prêt immobilier à savoir :
- L’assurance groupe ;
- L’assurance individuelle ou la délégation d’assurance.
L’assurance groupe est une offre collective (offre standard) que propose l’établissement prêteur, et ce, à un prix unique. Non seulement ce type d’assurance mutualise les risques de tous les emprunteurs, mais les formalités d’adhésion sont aussi très simples.
La délégation d’assurance, quant à elle, représente une assurance de crédit dont l’offre s’adapte parfaitement à la situation personnelle de l’emprunteur. Ce type d’assurance a l’avantage d’avoir un tarif plus compétitif que celle de groupe, notamment pour ceux qui ont moins de 45 ans et qui sont en bonne santé.
Le montant moyen d’une assurance de prêt immobilier
Le coût moyen d’une assurance de prêt immobilier dépend d’un certain nombre de facteurs. Il s’agit du :
- Montant de l’emprunt ;
- Des garanties choisies ;
- Du niveau de couverture associé.
Il y a aussi le profil de l’assuré (profil médical, profil professionnel, risques dits « de loisir ») qu’il faut considérer. Ainsi, on estime que le prix d’une assurance de prêt immobilier représente moyennement entre 25 et 35 % du montant total du prêt.
